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dic 16

 

¿Eres emprendedor y quieres conseguir un préstamo participativo de ENISA?

En los cinco minutos que dura este vídeo explico qué es ENISA y cinco cosas que debes saber sobre ENISA y su préstamos participativos.

Luego paso a contar las condiciones más habituales según nuestra experiencia en Finanziapyme de los préstamos ENISA conseguidos para nuestros clientes.

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME

nov 07

 

Si lo que buscas es un pequeño préstamo para tu empresa, échale un vistazo a la plataforma de préstamos online Weemba. Voy a ser sincero, desconozco si la plataforma realmente funciona o no, pero me pareció una iniciativa interesante para compartir.  La verdad es que cualquier iniciativa que facilite la concesión de préstamos para nuevas ideas es bienvenida y espero que triunfe.

Se trata de un lugar de encuentro entre personas físicas y jurídicas que solicitan préstamos y entidades financieras registradas en el Banco de España que operan desde sus servicios centrales, sucursales bancarias o a través de agentes bancarios. La dinámica es muy simple: particulares y empresas se dan de alta y publican su demanda de préstamos, y los bancos eligen las que les resulten más interesantes según sus criterios comerciales.

Es un servicio gratuito que cuenta con estándares de seguridad referidos a la protección de la identidad y los datos personales. Una cuestión fundamental ya que para publicar una propuesta atractiva es importante que se acompañe de cuanta más información y documentación mejor, incluidos planes de negocios, estudios de mercado, presupuestos, previsiones, garantías, etc., pudiendo subir múltiples tipos de archivos, incluido vídeo. El acceso a la plataforma se realiza mediante DNI electrónico y certificado digital, o bien envío de DNI. Además, el usuario puede determinar qué entidades pueden ver su solicitud, que se publica de forma anónima, mediante un pseudónimo.

Los usuarios y las entidades financieras pueden enviarse emails intercambiándose información y documentación dentro de la misma plataforma de Weemba, pero las negociaciones definitivas y contrataciones de préstamos se harán ya fuera de ella. Como ves es otro camino para llegar a las entidades financieras… suerte con ella.

 

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME
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ene 18

 

Para conseguir un ENISA lo primero que hay que preguntarse es si mi empresa es una empresa ENISA. ¿Mi empresa se conforma con el perfil de empresa tipo ENISA? Si no, será muy difícil acceder a los préstamos participativos de ENISA y, por tanto, el gran esfuerzo a realizar para la elaboración de la memoria empresarial necesaria para obtener una evaluación positiva de tu proyecto, será totalmente en balde.

Sin embargo, no es fácil escribir sobre papel qué es una empresa ENISA, pero voy a intentarlo. Primero vamos a eliminar lo que no es una empresa ENISA… Una empresa tradicional de las cuales existen muchas en el mercado sin ningún tipo de diferenciación NO ES UNA EMPRESA ENISA, por ejemplo, una panadería, una farmacia, un taller mecánico, etc.  Aunque es verdad que cualquiera podría llegar a serlo si su modelo de negocio, presente o futuro, tiene un componente que lo haga destacar. Como verás, huyo de la palabra “INNOVACIÓN” que es lo que usa ENISA por su connotación tecnológica, ya que la diferenciación no tiene por qué ser tecnológica.

Vamos a coger un ejemplo, la panadería nos vale… por su sencillez, tradición y proliferación sería un ejemplo muy representativo de una empresa “NO ENISA”, existe una en cada esquina y varían prácticamente en nada de una a otra. Sin embargo, si alguien propone realizar una panadería que vendiera “Panes del Mundo” y entre su oferta de pan tuviera panes típicos de distintas partes del mundo, esto ya es una innovación en su modelo de negocio que lo empieza a hacer más atractivo a ENISA. Tendríamos que demostrar que este modelo de negocio esté basado sobre un business plan sólido, garantizando su éxito que sería otro requisito. En mi opinión, ENISA no pretende financiar ideas interesantes sino empresas rentables… de poco vale para sus objetivos generales – dinamizar e impulsar la actividad empresarial – financiar ideas innovadoras, incluso con tecnología puntera, si no tiene detrás un modelo de negocio rentable que lo haga sostenible.

Bueno, si seguimos con el ejemplo de los panes vamos a añadirle un par de ingredientes más que nos vaya dando más puntos para llegar a ser una empresa ENISA “10”. Si a este modelo de negocio diferente y rentable le añadimos la necesidad de adquirir nueva maquinaria y hornos especiales no usados en España para poder hacer el pan propuesto, un punto más a favor… la inversión en equipos, bien; inversión en equipos diferentes o poco conocidos en España o en el mundo, mejor.

Seguimos añadiendo atractivos; dentro de nuestros planes para vender panes se prevé un plan de expansión ambicioso… bien!!! Tampoco estamos hablando de ser el próximo Zara, la ambición no se penaliza pero debe ser realista y alcanzable. Estamos hablando de financiación pública, por tanto, cierta expansión y crecimiento que traiga consigo una buena dosis de generación de empleo, generación de actividad y empleo indirecta o otros beneficios como la exportación, son todos factores que ayudan al ser esa empresa ENISA “10”.

Pero no sólo pensemos en inversión en términos contables de activos fijos, una inversión en marketing también es algo que añade puntos a ser empresa ENISA aunque la inversión en marketing no se pueda activar en balance. Una campaña fuerte de marketing para lanzar el proyecto o la expansión es interesante, mientras que un canal alternativo para vender el pan, como puede ser la venta a través de Internet, MUY INTERESANTE!!! ¿Y qué tal la fórmula de entrega a domicilio con sistema de embalaje al vacío precocinado para que el consumidor termine el horneado en casa?… otra variante que añade puntos a esta empresa ENISA.

Llegado a este punto, volvamos a revisar que no es una empresa ENISA.  Si nuestra panadería fuese el establecimiento de una franquicia (un franquiciado) de este modelo peculiar que hemos descrito, no sería una empresa ENISA, sin embargo, si la propuesta es crear un sistema de franquicia (franquiciador) como forma de crecer sobre uno o dos tiendas propias ya contrastadas… nos acercamos más a ese prototipo de empresa ENISA.

Siguiendo la línea de exclusión de lo que no es una empresa ENISA cabe destacar el tamaño del proyecto en los que ENISA puede entrar.  ENISA puede entrar como poco con 75k, bueno, no exactamente ya que hay una línea nueva desde marzo 2010, especial para emprendedores jóvenes de 25k hasta 75k y unas condiciones también interesantes, pero lo que trato en este artículo son las líneas para la financiación de empresas innovadoras y que supone el grueso de sus fondos ENISA.  Por tanto, una necesidad mínima de proyecto de 200.000€, para que ENISA facilite 100.000€ ya que como mucho aportan el 50% de la necesidad, y no suele llegar al 50%.  Éste es el mínimo de estas líneas de financiación, lo habitual es que ENISA invierta entre 150k y 400k, aunque ENISA puede llegar a invertir 1,5 millones de euros en una sola empresa.  Inversiones más pequeñas son más comunes para ENISA, pudiendo llegar a cantidades mayores invirtiendo en sucesivos años con nuevos proyectos de inversión.

Como ya he dejado entrever, para ser una empresa ENISA los socios promotores o nuevos socios de la empresa deben estar dispuestos a poner algo más del 50% del dinero necesario para llevar a cabo el proyecto propuesto  a través de una nueva ampliación de capital… SI NO HAY AMPLIACIÓN DE CAPITAL, NO ERES EMPRESA ENISA, porque ENISA sólo coinvierte, requiere un compromiso por parte de los socios de la empresa. Si existe la posibilidad de que la empresa genere fondos y utilizar este excedente de tesorería para invertir en el proyecto propuesto.  Pero vamos a ser realistas ¿cuántas pymes que pueden considerarse empresa ENISA le sobra dinero para reinvertir?… es poco habitual, pero no lo descarto porque me ha surgido algún caso.

Bueno, ya que he transmitido de alguna forma la filosofía, ahora me atrevo a plasmarlo de una forma más esquemática, pero a leerlo ten en cuenta lo que hemos comentado anteriormente.

Primero lo imprescindible o restrictivo:

-        Tiene que ser PYME

-        ENISA sólo invierte de 100k a 1,5 millones de euros

-        Los socios debe ampliar capital por al menos la cantidad que se pretende conseguir de ENISA

-        El proyecto debe ser rentable.

A esto añadimos todo lo que suma puntos:

-        Modelo de negocio distinto, innovador

-        Inversión en maquinaria o equipos

-        Inversión en tecnología

-        Cualquier inversión en general sería atractiva

-        Fuerte apuesta en marketing

-        Un proyecto Internet

-        Necesidad de circulante sí, pero no sólo circulante

-        Plan de expansión

-        Y sobre todo en mi opinión una clara GENERACIÓN DE EMPLEO

Lo que explico arriba, ni pretende ser una lista exhaustiva, aunque sí refleja aspectos importantes, ni tampoco la empresa debe cumplir con todo para acceder a un préstamo participativo ENISA, pero cuantos más componentes agregas de lo mencionado anteriormente o cualquier otro componente que sigue el espíritu de la dinamización de la actividad empresarial, tu empresa se acercará a ese prototipo de empresa ENISA “10”.

Iván García Berjano. FINANZIAPYME

PD. Este artículo refleja nuestro punto de vista. Tanto yo como mis compañeros de FINANZIAPYME hemos presentado con éxito muchos proyectos a ENISA y por tanto me atrevo a contestar la pregunta planteada, aunque debo admitir que es más fácil identificar una empresa cuando la tienes delante que intentar poner sobre papel una descripción del prototipo de empresa ENISA “10”.  También quiero clarificar que lo expuesto no es una versión oficial, sino la opinión formada por nuestra experiencia y por tanto estará claramente influenciada por lo que hemos vivido a lo largo de estos años y no pretende ser un reflejo fiel de la política de ENISA. Incluso, diría que es algo pretencioso por nuestra parte intentar describir un prototipo de empresa ENISA, pero como es lo primero que necesitas saber si pretendes beneficiarte de las condiciones privilegiadas y conseguir un préstamo participativo de la entidad ENISA, lo hemos intentado. Espero que esta información haya sido útil.

PDD. Ahora vídeo: ENISA. Calves y Condiciones de los préstamos ENISA.

 

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