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may 26

 

El pasado 7 de mayo organizamos el evento ¿Cómo FINANCIAR una Empresa Innovadora? que se emitió por streaming. En ese evento participaron Enisa, Segittur, Sociosinversores, Arboribus, Seedquick. Finalmente no pudimos contar con AEBAN por un problema de última hora de salud, pero pudimos contar con un Business Angel que nos proporcionó este punto de vista.

Entre todos vimos las distintas alternativas de financiación para empresas innovadoras y fuimos dando respuesta a la pregunta planteada.

Aquí tienes un corto vídeo resumen que te muestra lo que puedes encontrar y debajo de este el vídeo completo de la jornada.

 

Si quieres ver la jornada completa:

 

Espero que el evento sea útil y te resuelva tus preguntas sobre financiación de empresas innovadoras, si quieres saber más o simplemente quieres ayuda en el proceso de financiación contacta conmigo y valoraremos las posibilidades.

 

Iván García Berjano. CEO de FINANZIAPYME

 

PD. Participan en el evento:

ENISA. Entidad pública que financian empresas innovadoras a través de préstamos participativos.

SEGITTUR. Entidad pública que financian empresas innovadoras que mejoran el sector turístico con préstamos blandos.

ARBORIBUS. Empresa de crowdlending. Una alternativa a la financiación bancaria para empresas que ya están facturando.

SOCIOSINVERSORES. Plataforma online que facilita la inversión colectiva de una red de 4.500 inversores.

SEEDQUICK. Crowdfunding a través de la innovadora formula de las cuentas de participación.

PABLO ALMUNIA. Business Angel y Fundador de la incubadora de empresas sociales UEIA.

 

 

abr 17

Para conseguir un ENISA lo primero que hay que preguntarse es si mi empresa es una empresa ENISA. ¿Mi empresa se conforma con el perfil de empresa tipo ENISA? Si no, será muy difícil acceder a los préstamos participativos de ENISA y, por tanto, el gran esfuerzo a realizar para la elaboración de la memoria empresarial necesaria para obtener una evaluación positiva de tu proyecto, será totalmente en balde.

Sin embargo, no es fácil escribir sobre papel qué es una empresa ENISA, pero voy a intentarlo. Primero vamos a eliminar lo que no es una empresa ENISA… Una empresa tradicional de las cuales existen muchas en el mercado sin ningún tipo de diferenciación NO ES UNA EMPRESA ENISA, por ejemplo, una panadería, una farmacia, un taller mecánico, etc.  Aunque es verdad que cualquiera podría llegar a serlo si su modelo de negocio, presente o futuro, tiene un componente que lo haga destacar. Como verás, huyo de la palabra “INNOVACIÓN” que es lo que usa ENISA por su connotación tecnológica, ya que la diferenciación no tiene por qué ser tecnológica.

Panadería ENISAVamos a coger un ejemplo, la panadería nos vale… por su sencillez, tradición y proliferación sería un ejemplo muy representativo de una empresa “NO ENISA”, existe una en cada esquina y varían prácticamente en nada de una a otra. Sin embargo, si alguien propone realizar una panadería que vendiera “Panes del Mundo” y entre su oferta de pan tuviera panes típicos de distintas partes del mundo, esto ya es una innovación en su modelo de negocio que lo empieza a hacer más atractivo a ENISA. Tendríamos que demostrar que este modelo de negocio esté basado sobre un business plan sólido, garantizando su éxito que sería otro requisito. En mi opinión, ENISA no pretende financiar ideas interesantes sino empresas rentables… de poco vale para sus objetivos generales – dinamizar e impulsar la actividad empresarial – financiar ideas innovadoras, incluso con tecnología puntera, si no tiene detrás un modelo de negocio rentable que lo haga sostenible.

Bueno, si seguimos con el ejemplo de los panes vamos a añadirle un par de ingredientes más que nos vaya dando más puntos para llegar a ser una empresa ENISA “10”. Si a este modelo de negocio diferente y rentable le añadimos la necesidad de adquirir nueva maquinaria y hornos especiales no usados en España para poder hacer el pan propuesto, un punto más a favor… la inversión en equipos, bien; inversión en equipos diferentes o poco conocidos en España o en el mundo, mejor.

Seguimos añadiendo atractivos; dentro de nuestros planes para vender panes se prevé un plan de expansión ambicioso… bien!!! Tampoco estamos hablando de ser el próximo Zara, la ambición no se penaliza pero debe ser realista y alcanzable. Estamos hablando de financiación pública, por tanto, cierta expansión y crecimiento que traiga consigo una buena dosis de generación de empleo, generación de actividad y empleo indirecta o otros beneficios como la exportación, son todos factores que ayudan al ser esa empresa ENISA “10”.

Pero no sólo pensemos en inversión en términos contables de activos fijos, una inversión en marketing también es algo que añade puntos a ser empresa ENISA aunque la inversión en marketing no se pueda activar en balance. Una campaña fuerte de marketing para lanzar el proyecto o la expansión es interesante, mientras que un canal alternativo para vender el pan, como puede ser la venta a través de Internet, MUY INTERESANTE!!! ¿Y qué tal la fórmula de entrega a domicilio con sistema de embalaje al vacío precocinado para que el consumidor termine el horneado en casa?… otra variante que añade puntos a esta empresa ENISA.

Llegado a este punto, volvamos a revisar que no es una empresa ENISA.  Si nuestra panadería fuese el establecimiento de una franquicia (un franquiciado) de este modelo peculiar que hemos descrito, no sería una empresa ENISA, sin embargo, si la propuesta es crear un sistema de franquicia (franquiciador) como forma de crecer sobre uno o dos tiendas propias ya contrastadas… nos acercamos más a ese prototipo de empresa ENISA.

Siguiendo la línea de exclusión de lo que no es una empresa ENISA cabe destacar el tamaño del proyecto en los que ENISA puede entrar.  ENISA puede entrar como poco con 75k, bueno, no exactamente ya que hay una línea nueva desde marzo 2010, especial para emprendedores jóvenes de 25k hasta 75k y unas condiciones también interesantes, pero lo que trato en este artículo son las líneas para la financiación de empresas innovadoras y que supone el grueso de sus fondos ENISA. Por tanto, una necesidad mínima de proyecto de 150.000€, para que ENISA facilite 75.000€ ya que como mucho aportan el 50% de la necesidad, y no suele llegar al 50%.  Éste es el mínimo de estas líneas de financiación, lo habitual es que ENISA invierta entre 150k y 400k, aunque ENISA puede llegar a invertir 1,5 millones de euros en una sola empresa.  Inversiones más pequeñas son más comunes para ENISA, pudiendo llegar a cantidades mayores invirtiendo en sucesivos años con nuevos proyectos de inversión.

Como ya he dejado entrever, para ser una empresa ENISA los socios promotores o nuevos socios de la empresa deben estar dispuestos a poner algo más del 50% del dinero necesario para llevar a cabo el proyecto propuesto  a través de una nueva ampliación de capital… SI NO HAY AMPLIACIÓN DE CAPITAL, NO ERES EMPRESA ENISA, porque ENISA sólo coinvierte, requiere un compromiso por parte de los socios de la empresa. Si existe la posibilidad de que la empresa genere fondos y utilizar este excedente de tesorería para invertir en el proyecto propuesto.  Pero vamos a ser realistas ¿cuántas pymes que pueden considerarse empresa ENISA le sobra dinero para reinvertir?… es poco habitual, pero no lo descarto porque me ha surgido algún caso.

Bueno, ya que he transmitido de alguna forma la filosofía, ahora me atrevo a plasmarlo de una forma más esquemática, pero a leerlo ten en cuenta lo que hemos comentado anteriormente.

Primero lo imprescindible o restrictivo:

–          Tiene que ser PYME

–          ENISA sólo invierte de 75k a 1,5 millones de euros

–          Los socios debe ampliar capital por al menos la cantidad que se pretende conseguir de ENISA

–          El proyecto debe ser rentable.

A esto añadimos todo lo que suma puntos:

–          Modelo de negocio distinto, innovador

–          Inversión en maquinaria o equipos

–          Inversión en tecnología

–          Cualquier inversión en general sería atractiva

–          Fuerte apuesta en marketing

–          Un proyecto Internet

–          Necesidad de circulante sí, pero no sólo circulante

–          Plan de expansión

–          Y sobre todo en mi opinión una clara GENERACIÓN DE EMPLEO

 

Lo que explico arriba, ni pretende ser una lista exhaustiva, aunque sí refleja aspectos importantes, ni tampoco la empresa debe cumplir con todo para acceder a un préstamo participativo ENISA, pero cuantos más componentes agregas de lo mencionado anteriormente o cualquier otro componente que sigue el espíritu de la dinamización de la actividad empresarial, tu empresa se acercará a ese prototipo de empresa ENISA “10”.

 

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME

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dic 16

 

¿Eres emprendedor y quieres conseguir un préstamo participativo de ENISA?

En los cinco minutos que dura este vídeo explico qué es ENISA y cinco cosas que debes saber sobre ENISA y su préstamos participativos.

Luego paso a contar las condiciones más habituales según nuestra experiencia en Finanziapyme de los préstamos ENISA conseguidos para nuestros clientes.

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME

oct 22

 

Finanziapyme has organised with Madrid Emprende for tomorrow evening at 6 pm the workshop ENISA GETS GOING for English speaking entrepreneurs established in Madrid, or wishing to establish in Spain’s capital. The workshop will take place at the Madrid International LAB – a business friendly hub provided by Madrid’s Council for international entrepreneurs, companies and investors.

ENISA is one of Spain’s most active public funds that backs the entrepreneurial spirit, so sought after to pull us out of this crisis. After a dormant first 9 months of 2012, ENISA gets going once again with 96 million euros to be invested in startups and growing businesses. To learn more about ENISA and their lines of finance, we will count with the presence of Cormac Leggett (Institutional Relations & Investment Analyst at ENISA).

Link for more information: Madrid Emprende

PD. Ahora vídeo: ENISA. Calves y Condiciones de los préstamos ENISA.

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME
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oct 09

 

Suele decirse que el emprendedor social es aquella persona que aporta soluciones innovadoras a problemas sociales mediante métodos empresariales. Es decir, al objetivo de hacer rentable un negocio, obteniendo beneficios económicos, tiene que sumar que este tenga un beneficio social. Todo un reto, ¿no? Pues aunque parezca mentira, con la que está cayendo, es un perfil de emprendedor que cada vez abunda más.

Emprendimiento SocialBien lo saben los promotores de UEIA que según se describen ellos mismos son un grupo de amantes del emprendimiento y de lo social que un día decidieron aplicar su experiencia en ONGs, aceleradoras, fondos de inversión, formación emprendedora y colaboración para cambiar las cosas… Lanzaron la iniciativa con UEIA GENERATION el fin de semana de mayo 4 al 6, un evento diseñado para facilitar la búsqueda de soluciones a los problemas que afectan a nuestra sociedad mediante la creación de empresa en internet. La convocatoria fue un éxito en la que tuve la suerte de participar.

En julio se abrió la convocatoria de proyectos que pasarán primero por UEIA SCHOOL. Durante varios fines de semana, el equipo profesional de UEIA impartirá diferentes acciones formativas de pre-aceleración para formar y acompañar a los futuros emprendedores sociales. Después los proyectos pasan a UEIA ACCELERATOR. Aquí, durante un periodo de tres a seis meses, los proyectos que hayan completado exitosamente su formación en UEIA SCHOOL y resulten finalistas, recibirán los servicios de aceleración de startup.

UEIA no es la única iniciativa, otro ejemplo es Momentum Project, una iniciativa de la escuela de negocios ESADE y del BBVA, apoyada también por la Fundación PWC, que impulsa proyectos empresariales sociales ayudándoles a crecer y consolidarse. En la edición de este año, de las 97 candidaturas presentadas, el 45% corresponden a proyectos fundados entre 2006 y la actualidad, seguidos por el 26% que se crearon entre 2001 y 2005.

El Momentum Project quiere ayudar a paliar algunas de los obstáculos que impiden que este tipo de empresas tengan éxito ofreciendo a 10 empresas finalistas formación, acceso a la financiación y networking. Y es que buena parte de los proyectos empresariales sociales que surgen, pese a estar basados en productos y servicios muy interesantes, tienen muchas dificultades para llegar al mercado y afianzarse en él. Esto es así porque muchas veces carecen de un verdadero planteamiento empresarial y suelen centrar su financiación en subvenciones y donaciones, sin apostar por la escalabilidad que podría tener el negocio si se consiguiera financiación privada.

Como antídoto para evitar este escenario, las empresas seleccionadas reciben formación en ESADE relacionada con estrategias de crecimiento, búsqueda de financiación con especial interés en conocer a fondo cómo funcionan las Sociedades de Capital Riesgo, liderazgo, marketing, innovación, etc.

Por su parte, BBVA cuenta con un vehículo de inversión denominado Momentum Social Investment (en la edición de 2011 rondó los tres millones de euros repartidos en préstamos con devolución a ocho años), que pone a disposición de los proyectos finalistas seleccionados en el evento Investors Day. La sostenibilidad, el alcance del impacto social, la escalabilidad del modelo, el control de gestión y el destino del capital solicitado son los criterios valorados para acceder a él.

En la página web del Momentum Project podéis informaros más sobre esta propuesta y sobre el tipo de empresa que ha llamado su atención. Otra web interesante para visitar es la de la Fundación Ashoka, que fue Premio Príncipe de Asturias de la Cooperación en 2011, y reúne a emprendedores sociales de todo el mundo, a los que apoya con financiación y una amplia red de contactos. También, podéis consultar la de la Schwab Foundation for Social Entrepreneurship, y otra interesante opción de financiación como es el Programa de Emprendimiento Social de “la Caixa”.

Para despedirme, tampoco nos podemos olvidar que ENISA este año también se sube al carro del Emprendimiento Social con una nueva línea de préstamos participativos de hasta 100.000€ para este tipo de start-ups.

Iván García Berjano. Socio Director FINANZIAPYME
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